Controle de gastos: como organizar-se para um ano melhor?
Atualizado em: 02/11/2022
Fazer o controle de gastos é o primeiro passo para começar a organizar a sua vida financeira. Anotar tudo no papel, em planilha ou aplicativo é uma forma de poder olhar para onde o seu dinheiro vai e como começar a aplicá-lo de acordo com os seus sonhos e objetivos.
Se você ainda sente dificuldades em organizar-se financeiramente, siga a leitura com a gente e aprenda de forma simples a fazer o controle de gastos pessoais.
Qual a importância do controle de gastos?
O endividamento no Brasil é um assunto preocupante: 79,3% das famílias estão nessa situação, de acordo com pesquisas. Em tempos de crise, saber organizar o dinheiro e eliminar contas é essencial para poder passar por esse momento com um pouco mais de segurança.
O controle de despesas é importantíssimo para saber para onde o seu dinheiro vai, quais são os pontos que estão atrapalhando as finanças e o que poderia ser melhor. É aqui que você identifica coisas que poderiam ser eliminadas, como tomar um cafezinho fora de casa ou aquele chocolate que sempre compra quando passa pelo mercado.
Se você tem sonhos, como viajar, trocar de carro, comprar a casa própria, qualquer que seja ele, só vai ser realizado com organização.
Como fazer controle de despesas?
Muito bem, o primeiro passo é encontrar um formato. Ou seja, vai ser em um caderninho, planilha ou aplicativo? Encontre o jeito que for melhor para você e, se for o caso, para a família.
Com isso definido, agora sim chegou o momento de colocar as mãos na massa e começar a fazer as anotações.
1. Anote o quanto ganha
Ter em mente quanto dinheiro entra é importante, afinal, você precisa distribuí-lo bem pelo mês inteiro. Anote em algum canto exatamente quanto recebe e, se mais pessoas da família contribuírem, registre também.
2. Liste os gastos fixos
Em segundo, comece por anotar os gastos fixos. E o que são eles? Essas são as contas que nunca variam e estão presentes todos os meses, como aluguel, internet, telefone, prestação de carro etc.
Uma boa dica é aproveitar e incluir esses valores ao longo dos próximos meses, já que é certeza que eles vão estar presentes.
Some todos os valores e anote o quanto você gasta com esse tipo de despesa por mês.
3. Anote os gastos variáveis mais importantes
Aqui estamos falando de gastos fundamentais, mas que os valores mudam mês a mês, como mercado, feira, conta de energia e água, gasolina, entre outros. Talvez você esteja se perguntando como fazer isso, já que esses números não são exatos.
Uma forma é fazer uma previsão baseada nos últimos três meses. Verifique a média dos valores que pagou e, em seguida, acrescente um pouco mais, por segurança.
4. Identifique dívidas
Você sabia que 73% dos brasileiros não sabem, ao certo, o que significa estar endividado? Essa informação é um levantamento de uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Para não haver dúvidas, a pessoa pode ser assim caracterizada quando há parcelas a vencer de compras que foram divididas.
Se você comprou algo no seu cartão de crédito e parcelou por 12 vezes ou, então, está pagando um empréstimo longo no banco, pode ser considerada uma pessoa endividada.
Já inadimplente é a pessoa que tem essas parcelas em atraso e não consegue pagá-las por algum motivo.
Entender essa diferença entre os dois conceitos é importante na hora de fazer o planejamento financeiro, porque, segundo o SPC, 86% das pessoas não se consideram endividadas e, portanto, não olham a situação com cautela.
Ao fazer o seu controle de gastos, olhe com atenção todas as parcelas e carnês, some os valores e veja até quando vai pagar tudo isso. Assim, se for possível, quando entrar mais dinheiro você pode focar em quitar essas contas.
5. Verifique quais os gastos supérfluos que estão levando o seu dinheiro
Como comentamos no início deste conteúdo, alguns gastos que podem parecer pequenos, ao serem somados, representam um valor significativo e que poderia ser investido em outras coisas.
Se você começar a anotar exatamente tudo o que gasta, com certeza vai identificar esse tipo de situação. Para eliminar isso da sua rotina, é importante definir prioridades e mudar o comportamento.
6. Separe uma parte para lazer e coisas que gosta de fazer
O lazer e as coisas que você gosta também são importantes e não devem ficar de fora. Isso porque depois de trabalhar, obviamente há o direito de se divertir. Apesar disso, as prioridades devem ser as contas e as dívidas, portanto, estime um valor que não vá atrapalhar o mais necessário, mas que também permita o seu entretenimento.
7. Não se esqueça de anotar qualquer saída
Para manter um controle ainda maior das despesas, a dica dos especialistas é anotar absolutamente tudo o que gastar. Por mais que sejam coisas baratas, elas devem constar na planilha — afinal, como diz o ditado, “de grão em grão a galinha enche o papo” e, quando o assunto é dinheiro, até as menores compras geram impactos no bolso.
Melhorando as finanças pessoais
O primeiro passo, sem dúvidas, é o controle de gastos. Com ele, uma boa parte da sua saúde financeira está garantida. O segundo, é buscar outros hábitos que possam ser extremamente úteis e, agora, vamos conversar sobre eles.
Pare de fazer parcelas
Você sabia que o ato de comprar induz o nosso cérebro ao prazer? Um estudo publicado pela revista científica Psychology and Marketing notou que consumir gera um efeito bastante semelhante ao de usar drogas — e isso explica por que algumas pessoas são viciadas em adquirir coisas.
Nesse movimento de comprar, muitas pessoas acabam por lançar mão do parcelamento, ferramenta que abre as possibilidades na hora de consumir bens mais caros ou em grande quantidade.
Apesar de muito prazeroso, comprar dessa forma não é saudável para o bolso. Claro, existem exceções, por exemplo, se você precisar comprar uma geladeira ou um bem muito caro, não há problemas em usar as parcelas, desde que com responsabilidade.
O perigo está quando elas começam a ser utilizadas como uma forma de comprar tudo, como roupas e outros bens não essenciais. Quanto mais prestações você fizer, menos dinheiro vai sobrar para passar o mês.
A dica de ouro é tentar zerar todas as parcelas e, após isso, esforçar-se ao máximo para planejar as compras.
Comece a economizar
Economizar é um assunto delicado, afinal, essa nem sempre é a realidade para muitos brasileiros. Com o salário que nem sempre é compatível com os gastos da casa, pensar em salvar uma boa quantia de dinheiro é algo difícil.
Por isso é tão importante evitar comprar parcelado, assim como preparar um planejamento financeiro. São ferramentas que vão te dar mais possibilidade e um pouco mais de tranquilidade.
É comum vermos muitos especialistas falando sobre porcentagens para economizar, mas, como comentamos, nem sempre isso cabe dentro da realidade do brasileiro. Tente guardar aquilo que for possível, nem que seja R$ 10 — todo dinheiro é válido e esse já é um começo.
Estipule metas
As metas são essenciais para que você saiba onde quer chegar. Se não há um norte, é muito difícil organizar-se financeiramente.
Imagine que você quer comprar um carro, essa já é uma meta. Foque nisso e veja o que é necessário para atingir esse objetivo.
Tire um dia para rever todas as contas
Ter educação financeira também significa tirar um tempo para rever todas as contas, planilhas, dívidas etc. Na correria do dia a dia, é normal que isso acabe passando batido e quando chega o fim do mês a gente começa a sentir a falta do dinheiro e a se perguntar o que aconteceu.
Por isso, não espere acontecer essa situação. Você pode rever as suas contas no começo do mês, no meio e próximo ao fim, para manter tudo sob controle.
Agora sim, tudo pronto para você começar a transformar a sua vida! Não deixe de estudar mais sobre o assunto, assistir vídeos no YouTube, acompanhar blogs com essa temática e ouvir podcasts — toda forma de aprendizagem é bem-vinda!
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